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路桥富民村镇银行2018年度信息披露报告

 

第一节 重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

二、本行第二届董事会第三会议于2019年4月18日审议通过了《2018年度信息披露报告》。会议应出席董事5名,本人出席董事4名,委托出席董事1名,本行的监事列席了会议。

三、本行年度财务报告经浙江同方会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长卢瞻洲、行长王升、主管财务会计工作负责人董春莲声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第二节 基本情况

一、法定中文名称: 浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司

中文简称:路桥富民村镇银行)

二、法定代表人: 卢瞻洲

注册地址:台州市路桥区蓬街镇振蓬东路254、256、258、260、262、264、266号。

办公地址:路桥区西迎宾大道9号。

邮政编码:318000

电 话:0576-89203222

传 真:0576-89203222

三、注册资本: 10000万元

四、注册日期:2014年08月27日

五、经营范围:经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。

六、聘请的会计师事务所: 浙江同方会计师事务所

第三节 财务会计报表

一、会计报表

(一)2018年12月31日资产负债表(单位:人民币元)

资产负债表

 

 

 

 

 

 

 

会商银01表

编制单位:浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司

 

 

2018年12月31日

 

 

金额单位:人民币元

资 产

附注
注释

期末余额

年初余额

负债和所有者权益

附注
注释

期末余额

年初余额

资产:

 

 

 

负债:

 

 

 

现金及存放中央银行款项

(一)

54,964,205.71

42,298,082.89

向中央银行借款

(十)

40,000,000.00

30,000,000.00

贵金属

 

 

 

联行存放款项

 

 

 

存放联行款项

 

 

 

同业及其他金融机构存放款项

(十一)

271,080,325.09

490,855,799.03

存放同业款项

(二)

45,571,165.51

140,399,578.95

拆入资金

 

 

 

拆出资金

 

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

 

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

 

 

 

衍生金融负债

 

 

 

衍生金融资产

 

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

吸收存款

(十二)

530,704,582.16

335,148,499.52

应收款项类金融资产

 

 

 

应付职工薪酬

(十三)

1,000,000.00

1,058,059.69

应收利息

(三)

2,516,502.53

2,135,721.16

应交税费

(十四)

3,679,509.64

2,269,494.72

其他应收款

(四)

1,417,593.77

317,088.50

应付利息

(十五)

11,934,050.84

13,601,863.82

发放贷款和垫款

(五)

862,438,109.11

776,119,715.41

其他应付款

(十六)

461,750.75

181,983.79

可供出售金融资产

 

 

 

预计负债

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

应付债券

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

递延收益

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

递延所得税负债

 

 

 

固定资产

(六)

1,032,622.55

1,763,594.45

其他负债

(十七)

72,914.08

905,238.76

在建工程

 

 

 

负债合计

 

858,933,132.56

874,020,939.33

固定资产清理

 

 

 

所有者权益:

 

 

 

无形资产

(七)

20,691.30

24,160.50

股本

(十八)

100,000,000.00

100,000,000.00

商誉

 

 

 

资本公积

 

 

 

长期待摊费用

(八)

2,181,664.25

4,311,023.38

其他综合收益

 

 

 

抵债资产

 

 

 

盈余公积

 

 

 

递延所得税资产

(九)

3,611,070.80

3,225,059.39

一般风险准备

 

 

 

其他资产

 

 

 

未分配利润

(十九)

14,820,492.97

-3,426,914.70

 

 

 

 

所有者权益合计

 

114,820,492.97

96,573,085.30

资产总计

 

973,753,625.53

970,594,024.63

负债和所有者权益总计

 

973,753,625.53

970,594,024.63

                 

(二)2018年度利润表(单位:人民币元)

利 润 表

 

2018年度

 

会商银02表

编制单位:浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司

 

 

金额单位:人民币元

项目

附注
注释

本期金额

上期金额

一、营业收入

 

48,757,290.83

36,290,225.38

(一)利息净收入

(二十)

45,728,518.35

33,045,200.09

利息收入

 

75,197,057.18

65,805,405.49

利息支出

 

29,468,538.83

32,760,205.40

(二)手续费及佣金净收入

(二十一)

-4,571,502.16

-1,465,457.06

手续费及佣金收入

 

1,070,960.24

37,892.09

手续费及佣金支出

 

5,642,462.40

1,503,349.15

(三)投资收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

(五)汇兑收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

(六)其他业务收入

 

 

 

(七)资产处置收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

(八)其他收益

(二十二)

7,600,274.64

4,710,482.35

二、营业支出

 

24,493,135.74

32,958,502.77

(一)税金及附加

(二十三)

102,974.94

188,285.10

(二)业务及管理费

(二十四)

21,958,615.78

22,745,398.40

(三)资产减值损失(转回金额以“-”号填列)

(二十五)

2,431,545.02

10,024,819.27

(四)其他业务成本

 

 

 

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

 

24,264,155.09

3,331,722.61

加:营业外收入

(二十六)

4,529.51

8,907.02

减:营业外支出

(二十七)

200,097.25

14,925.02

四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)

 

24,068,587.35

3,325,704.61

减:所得税费用

(二十八)

5,821,179.68

-447,411.33

五、净利润(净亏损以“-”号填列)

 

18,247,407.67

3,773,115.94

(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)

 

18,247,407.67

3,773,115.94

(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)

 

 

 

六、其他综合收益的税后净额

 

18,247,407.67

3,773,115.94

(一)不能重分类进损益的其他综合收益

 

 

 

1.重新计量设定受益计划变动额

 

 

 

2.权益法下不能转损益的其他综合收益

 

 

 

(二)将重分类进损益的其他综合收益

 

 

 

1.权益法下可转损益的其他综合收益

 

 

 

2.可供出售金融资产公允价值变动损益

 

 

 

3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益

 

 

 

4.现金流量套期损益的有效部分

 

 

 

5.外币财务报表折算差额

 

 

 

6.其他

 

 

 

七、综合收益总额

 

18,247,407.67

3,773,115.94

八、每股收益:

 

 

 

(一)基本每股收益

 

 

 

(二)稀释每股收益

 

 

 

(三)2018年现金流量表(单位:人民币元)


现金流量表

 

 

 

 

 

2018年度

 

会商银 03 表

编制单位:浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司

 

 

金额单位:人民币元

项   目

附注
注释

本期金额

上期金额

一、经营活动产生的现金流量:

 

 

 

客户存款和同业存放款项净增加额

 

-24,219,391.30

157,232,874.40

向中央银行借款净增加额

 

10,000,000.00

-8,000,000.00

向其他金融机构拆入资金净增加额

 

 

 

收取利息、手续费及佣金的现金

 

84,220,621.90

67,167,789.69

收到其他与经营活动有关的现金

 

279,766.96

6,050,347.57

经营活动现金流入小计

 

70,280,997.56

222,451,011.66

客户贷款及垫款净增加额

 

88,749,938.72

75,528,943.32

存放中央银行和同业款项净增加额

 

27,059,774.03

10,652,914.97

支付利息、手续费及佣金的现金

 

43,679,333.93

25,320,765.69

支付给职工以及为职工支付的现金

 

11,788,829.52

12,694,372.20

支付的各项税费

 

4,674,958.80

2,573,063.12

支付其他与经营活动有关的现金

 

3,757,299.21

6,180,859.51

经营活动现金流出小计

 

179,710,134.21

132,950,918.81

经营活动产生的现金流量净额

 

-109,429,136.65

89,500,092.85

二、投资活动产生的现金流量:

 

 

 

收回投资收到的现金

 

 

 

取得投资收益收到的现金

 

 

 

收到其他与投资活动有关的现金

 

 

 

投资活动现金流入小计

 

 

 

投资支付的现金

 

 

 

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

 

92,928.00

3,319,335.50

支付其他与投资活动有关的现金

 

 

 

投资活动现金流出小计

 

92,928.00

3,319,335.50

投资活动产生的现金流量净额

 

-92,928.00

-3,319,335.50

三、筹资活动产生的现金流量:

 

 

 

吸收投资收到的现金

 

 

 

发行债券收到的现金

 

 

 

收到其他与筹资活动有关的现金

 

 

 

筹资活动现金流入小计

 

 

 

偿还债务支付的现金

 

 

 

分配股利、利润或偿付利息支付的现金

 

 

 

支付其他与筹资活动有关的现金

 

 

 

筹资活动现金流出小计

 

 

 

筹资活动产生的现金流量净额

 

 

 

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

 

 

 

五、现金及现金等价物净增加额

 

-109,522,064.65

86,180,757.35

加:期初现金及现金等价物余额

 

162,848,400.73

76,667,643.38

六、期末现金及现金等价物余额

 

53,326,336.08

162,848,400.73

第四节 股东情况

截至报告期末本行股东持股情况如下:

(单位:万元,%)

序号

股东名称

出资金额

持股占比

1

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

5100

51%

2

珠光集团有限公司

1000

10%

3

浙江玉峰实业集团废旧物资有限公司

1000

10%

4

台州市东北物流有限公司

1000

10%

5

浙江宏大塑业有限公司

600

6%

6

浙江聚泰铜业有限公司

500

5%

7

浙江恒勃企业管理有限公司

400

4%

8

浙江海能金属有限公司

400

4%

9

     

10

     

合 计

   

第五节 风险和内控情况

2018年,本行加强风险内控管理,保持了稳健运行。

序号

单项指标

好银行标准

最低标准

本行比例

1

核心一级资本充足率(新口径)

≥9%

≥7.5%

15.25%

2

一级资本充足率(新口径)

≥10.5%

≥8.5%

15.25%

3

资本充足率(新口径)

≥15%

≥10.5%

16.39%

4

不良贷款率

≤2%

≤5%

0.44%

5

单一集团客户授信集中度

≤10%

≤15%

3.99%

6

单一客户贷款集中度

≤5%

≤10%

3.99%

7

贷款损失准备充足率

≥120%

≥100%

100.55%

8

拨备覆盖率

≥200%

≥150%

601.20%

9

本外币合计流动性比例

≥40%

≥25%

50.88%

第六节 资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任,经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2018年资本实施计划,对加权风险资产采取限额管理,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2018年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2018年末,本行核心一级资本净额1.17亿元,一级资本净额1.17亿元,资本净额1.25亿元,信用风险加权资产7.65亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产0.60亿元。风险加权资产合计7.65亿元,核心一级资本充足率15.25%,一级资本充足率15.25%,资本充足率16.39%。

第七节 公司治理情况

本行遵照《村镇银行监管指引》和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证了各机构规范运作,分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序,并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

一、召开股东大会情况

(一)股东大会工作情况

2018年度共召开3次股东大会,2018年第一次临时股东大会于2018年1月16日召开,审议并通过了朱献忠辞去第一届董事会董事职务的议案,并选举卢瞻洲为董事。

2017年度股东大会于2018年4月26日召开,审议并通过了(一)路桥富民村镇银行2017年度董事会工作报告;(二)路桥富民村镇银行2017年度监事会工作报告;(三)《路桥富民村镇银行股权管理办法(修订)》;(四)路桥富民村镇银行2017年度财务决算报告及利润分配方案;(五)路桥富民村镇银行2018年度财务预算报告;(六)路桥富民村镇银行董事会对董事2017年度履职情况的评价报告;(七)路桥富民村镇银行监事会对监事2017年度履职情况的评价报告;(八)路桥富民村镇银行监事会对董事、高级管理人员2017年度履职情况的评价报告。

2018年第二次临时股东大会于2018年9月27日召开,审议并通过了(一)审议路桥富民村镇银行2018年第二次临时股东大会计票人、唱票人、监票人名单;(二)路桥富民村镇银行第一届董事会工作报告;(三)第二届董事会董事、第二届监事会非职工监事选举办法;(四)选举第二届董事会董事、第二届监事会非职工监事;(五)股东大会对董事会授权书;(六)关于修订《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司章程》的议案。

(二)选举、更换董事、监事情况

2018年第一次临时股东大会更换董事,朱献忠辞去第一届董事会董事职务,选举卢瞻洲为董事;2018年第二次临时股东大会选举第二届董事会董事,高异华董事更换为戴晓明董事,其他董事无变更。

监事无变更。

二、董事会构成及工作情况

(一)董事会组成人员

本公司第二届董事会由5名成员组成,董事长为卢瞻洲。

(二)董事会工作情况

2018年度董事会召开4次会议,共审议通过《朱献忠辞去浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司董事长的议案》、《路桥富民村镇银行董事履职评价管理办法》等31项议案,其中听取或审阅《路桥富民村镇银行2017年度经营管理层工作报告》在内的11项报告。

董事会设立财务管理委员会和风险及关联交易控制委员会2个专门委员会。

本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

(一)监事会构成

第二届监事会成员3名,监事长为吴忠。

(二)监事会工作情况

2018年共召开了路桥富民村镇银行第一届监事会第七次会议、第一届监事会第八次会议、第二届监事会第一次会议,合计3次会议,在监事会会议上,监事们认真审议并通过议案,监事会成员还列席了董事会召开的现场会议,监事会履行了法律及章程所赋予的职责,另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。

四、董事、监事履职情况

(一)董事、监事来源、结构和兼职情况

1.董事会构成情况

至报告期末,本行董事会由5名董事组成,其中本行职工2名,占40%;鹿城农商银行职工1名,占20%;非职工自然人董事2名,占40%。

姓名

性别

出生年月

学历

社会职业

职务

卢瞻

1968.7

本科

本行员工

董事、

董事长

王升

1976.7

本科

本行员工

董事

戴晓明

1973.8

本科

鹿城农商银行风险管理部总经理

董事

李云青

1950.10

初中

珠光集团有限公司董事长

董事

朱又财

1971.9

本科

台州市东北物流有限公司副总经理

董事

2.监事会构成情况

至报告期末,本行监事会由3名监事组成,其中职工监事1名,占33.3%;非职工自然人监事2名,占66.7%。

姓名

性别

出生年月

学历

社会职业

职务

吴忠

1960.11

大专

本行员工

监事、监事长

林智敏

1959.4

初中

浙江宏大塑业有限公司董事长

监事

何凌子

1986.8

本科

本行员工

监事

(二)董事、监事履职评价

1.董事会及全体董事认真领会中央金融、经济工作会议的各项精神,高度关注当地人行、银监一系列监管指引和各项检查要求,督促我行认真贯彻、切实落实,回归本源、专注主业、脱虚向实、防范风险,进一步提升金融服务实体经济,普惠社会大众的能力。

2.监事会及全体董事在人行、银监部门的大力支持下,按照“决策、执行、监督”三权分设的制衡机制, 依照《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司章程》规定和监事权限及职责,积极配合完善法人治理结构,正确开展监事工作,及时发现和处理问题,将服务融于监督管理,使监事会职能得到了充分发挥。

五、高级管理人员构成及其工作情况

(一)高级管理人员构成

本行高级管理层人员8名,行长1名,副行长1名,风险总监兼风险合规部总经理1名,财会科技总经理1名,营业部总经理1名,金清支行行长1名,路南支行副行长(主持工作)1名,新桥支行行长1名。

(二)高级管理人员工作情况

2018年度本行高级管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

六、部门与分支机构设置情况

本行已设立了业务管理部、风险合规部、财会科技部、综合管理部等职能部室,设置了营业部、金清支行、路南支行和新桥支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

七、关联交易情况

报告期内,本行上存主发起行资金0.07亿元,发起行对本行存放同业资金2.71亿元,本行关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、对本行公司治理的总体评价

本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,具有一定的风险把控能力,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

第八节 支农支小业务开展情况

一、市场定位情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。

二、 支农支小贷款发放情况

截至12月末,各项贷款余额8.86亿元,比年初增加0.89亿元;贷款户数3641户,比年初增加1294户。

贷款结构:单户10万以下的贷款1734户,比年初增加705户,余额1.20亿,比年初增加0.37亿元;单户大于10万并且小于50万的贷款1685户,比年初增加504户,余额4.36亿,比年初增加1.09亿元;单户大于50万并且小于300万的贷款210户,比年初减少39户,余额2.85亿,比年初减少0.8亿元;单户300万以上的贷款12户,比年初增加2户,余额0.45亿,比年初增加0.05亿元;户均贷款余额 24.33万元,比年初下降9.63万元。

第九节 消费者权益保护工作情况

一、 本行消费者权益保护战略

(一)制定信息披露、客户投诉处理、舆情预案、阳光信贷等消费者权益保护相关制度,并按照制度严格执行。

(二)成立了金融消费者权益保护工作委员会,落实风险合规部和综合管理部为消费者权益保护的职能部门,财会科技部和业务管理部配合消费者保护的各项工作,制定和建立消费者权益保护工作考核体系和责任追究制度,建立消保队伍,配齐配强消保工作人员,确定了负责人以及联络人,明确各自工作职责。

(三)开展消费者权益保护工作。

1.把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体的业务中,向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息,不作虚假宣传。根据《路桥富民村镇银行“阳光信贷”工程实施办法》,严格实行“阳光信贷”,将贷款政策、贷款品种、贷款条件、办理时限、监督投诉等信息向公众明示、主动接受内外部监督,为客户提供公开、透明、廉洁、诚信、高效的信贷服务。

2.面向广大平消费者开展“金融知识万里行”、“普惠金融诚信服务,切实保护金融消费者权益”、“3.15消费者权益保护宣传周”等活动。

3.多次组织员工有针对性的开展反洗钱知识、反假知识、支付结算知识等金融消费权益保护的培训。

二、 上年度投诉处理

我行在各网点墙壁醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项,并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议,及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。2018年全年无客户投诉。

第十节 年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表

本报告期内总股份未发生变动。

二、报告期内股东股权转让情况

本报告期内原股东:浙江繁荣昌盛金属有限公司,原持股数400万元,原持股比例4%,转让持股数400万元给浙江海能金属有限公司。

三、报告期内股东股权质押情况

本报告期内股东:浙江玉峰实业集团废旧物资有限公司,持股数1000万元,持股比例10%,目前股权质押比例49.9%。

四、报告期内股东名称变更情况

本报告期内股东:浙江恒勃滤清器有限公司,持股数400万元,持股比例4%,名称变更为:浙江恒勃企业管理有限公司。

第十一节 其他重要事项

一、报告期内,路桥富民村镇银行始终坚持支农支小,坚定“做小、做广、做精”的发展战略,大力支持三农和小微企业发展。

二、报告期内,未筹建支行。

三、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

四、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。

五、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

六、本行2018年年度财务报告已经浙江同方会计师事务所审计,根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。

第十二节 信息披露途径

一、本报告备置地点:本行总部

二、本报告在路桥富民村镇银行网站上予以披露;

三、本报告登载互联网络。网址:http://www.lqfmbank.com。

第十三节 备查文件目录

附件:浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司2018年度审计报告