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详细信息

 

路桥富民村镇银行2017年度信息披露报告
 

根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于做好村镇银行信息披露工作的通知》(银监办发〔2015〕68号)的有关规定,路桥富民村镇银行(以下简称:本行)对2017年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2017年度财务会计报告已经大华会计师事务所(特殊普通合伙) 浙江万邦分所审计。

财务会计报告

一、报表信息披露

2017年度,主要经营指标情况见资产负债表(附件1)、损益表(附件2)、现金流量表(附件3)、所有者权益变动表(附件4),审计报告(附件5)。

二、重要会计政策、会计估计

(一)会计期间

自公历1月1日至12月31日止为一个会计年度。

(二)记账本位币

采用人民币为记账本位币。

(三)记账基础和计价原则

本行以权责发生制为记账基础进行会计确认、计量和报告

本行在对会计要素进行计量时,一般采用历史成本;对于按照准则的规定采用重置成本、可变现净值、现值或公允价值等其他属性进行计量的情形的,保证所确定的会计要素金额能够取得并可靠计量。

三、会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明

(一)会计政策变更

本报告期重要会计政策未变更。

(二)会计估计变更

本报告期重要会计估计未变更。

(三)重大前期差错更正事项

本报告期无重大前期差错更正事项。

四、主要税(费)项

(一)本行涉及的主要税(费)及税率

税  种

税 率

计税基础

企业所得税

25%

应纳税所得额

增值税

3%

金融保险业收入

城市维护建设税

5%

实缴流转税税额

教育费附加

3%

实缴流转税税额

地方教育附加

2%

实缴流转税税额

五、报表重要项目注释(除有特别注明外,金额单位均为人民币元)

注释1. 现金及存放中央银行款项

项目

期末余额

期初余额

1.现金及非限制性存放中央银行款项

22,448,821.78

17,642,256.44

其中:库存现金

10,892,153.65

13,263,070.08

存放中央银行超额存款准备金

11,556,668.13

4,379,186.36

2.限制性存放中央银行款项

19,849,261.11

9,196,346.14

其中:缴存中央银行法定存款准备金

19,849,261.11

9,196,346.14

合计

42,298,082.89

26,838,602.58

注释2. 存放同业款项

项目

期末余额

期初余额

存放其他银行款项

140,099,578.95

58,725,386.94

存出保证金

300,000.00

300,000.00

合计

140,399,578.95

59,025,386.94

注释3. 应收利息

项  目

期末余额

期初余额

贷款应收利息

2,135,721.16

1,819,154.37

小计

2,135,721.16

1,819,154.37

减:坏账准备

   

应收利息账面价值

2,135,721.16

1,819,154.37

注释4. 其他应收款

明细分类情况

种类

期末余额

账面余额

坏账准备

金额

比例(%

金额

比例

%

按组合计提坏账准备的其他应收款

348,452.79

100.00 

31,364.29

9.00

合计

348,452.79

100.00 

31,364.29

9.00

按组合计提坏账准备的其他应收款

358,820.00

 

100.00 

     

合计

358,820.00

100.00 

     
               

注释5. 发放贷款和垫款

按贷款客户分类

项  目

期末余额

期初余额

农户贷款

742,606,594.54

686,828,399.95

农村企业贷款

16,700,000.00

13,200,000.00

非农贷款

37,651,575.85

21,400,827.12

贷款和垫款总额

796,958,170.39

721,429,227.07

减:贷款损失准备

20,838,454.98

10,845,000.00

其中:单项计提数

1,758,268.63

772,526.65

组合计提数

19,080,186.35

10,072,473.35

贷款和垫款账面价值

776,119,715.41

710,584,227.07

按担保方式分类

项  目

期末余额

期初余额

信用贷款

406,829.93

583,315.31

保证贷款

562,036,588.68

459,311,129.29

附担保物贷款

234,514,751.78

261,534,782.47

其中:抵押贷款

232,932,663.54

260,984,782.47

质押贷款

1,582,088.24

550,000.00

贷款和垫款总额

796,958,170.39

721,429,227.07

减:贷款损失准备

20,838,454.98

10,845,000.00

其中:单项计提数

1,758,268.63

772,526.65

组合计提数

19,080,186.35

10,072,473.35

贷款和垫款账面价值

776,119,715.41

710,584,227.07

逾期贷款

项目

期末余额

逾期1-90

(90)

逾期90-365(365)

逾期365-3(3)

逾期3

以上

合计

信用贷款

         

保证贷款

826,901.02

1,023,202.10

867,386.74

 

2,717,489.86

附担保物贷款

         

其中:抵押贷款

         

质押贷款

         

合计

826,901.02

1,023,202.10

867,386.74

 

2,717,489.86

续)

项目

期初余额

逾期1-90

(90)

逾期90-365(365)

逾期365-3(3)

逾期3

以上

合计

信用贷款

         

保证贷款

39,992.39

469,201.74

1,112,685.00

 

1,621,879.13

附担保物贷款

         

其中:抵押贷款

         

质押贷款

       

-

合计

39,992.39

469,201.74

1,112,685.00

 

1,621,879.13

贷款损失准备

项目

单项计提

组合计提

合计

期初余额

772,526.65

10,072,473.35

10,845,000.00

本期计提

985,741.98

9,007,713.00

9,993,454.98

本期转出[注1

     

本期核销[注2

     

本期转回

     

--收回原转销贷款和垫款导致的转回

     

--贷款和垫款因折现价值上升导致转回

     

--其他因素导致的转回

     

期末余额

1,758,268.63

19,080,186.35

20,838,454.98

注:本期转出是指贷款转为抵债资产等而转出的贷款损失准备。

本期核销是指经批准贷款予以核销而核销的贷款损失准备。

注释6. 固定资产

1. 固定资产分类情况

项目

期初余额

本期增加

本期减少

期末余额

(1) 账面原值合计

3,756,821.51

790,920.00

 

4,547,741.51

其中:机器设备

782,436.41

11,860.00

 

794,286.41

电子设备

603,397.91

   

603,397.92

运输工具

2,140,350.11

772,460.00

 

2,912,810.11

其他

230,637.07

6,600.00

 

237,237.07

(2) 累计折旧合计

1,931,924.78

852,222.28

 

2,784,147.06

其中:机器设备

223,591.26

130,768.62

 

354,359.88

电子设备

286,452.00

138,451.73

 

424,903.73

运输工具

1,242,059.96

558,843.69

 

1,800,903.65

其他

179,821.56

24,158.24

 

203,979.80

(3) 固定资产账面净值合计

1,824,896.73

   

1,763,594.45

其中:机器设备

558,845.15

   

439,936.53

电子设备

316,945.92

   

178,494.19

运输工具

898,290.15

   

1,111,906.46

其他

50,815.51

   

33,257.27

(4) 减值准备合计

 

 

 

 

其中:机器设备

 

 

 

 

电子设备

 

 

 

 

运输工具

 

 

 

 

其他

 

 

 

 

(5) 固定资产账面价值合计

1,824,896.73

   

1,763,594.45

其中:机器设备

558,845.15

   

439,936.53

电子设备

316,945.92

   

178,494.19

运输工具

898,290.15

   

1,111,906.46

其他

50,815.51

   

33,257.27

注:本期折旧额852,222.28元。

期末已提足折旧继续使用的固定资产原价为1,609,303.44元。

注释7. 无形资产

1. 无形资产分类

项目

期初账面余额

本期增加

本期减少

期末账面余额

1)原价合计

35,000.00

   

35,000.00

其中:软件

35,000.00

   

35,000.00

2)累计摊销合计

7,370.34

3,469.16

 

10,839.50

其中:软件

7,370.34

3,469.16

 

10,839.50

3)减值准备合计

       

其中:软件

       

4)账面价值合计

27,629.66

   

24,160.50

其中:软件

27,629.66

   

24,160.50

注:本期摊销额3,469.16元。

注释8. 长期待摊费用

项目

期初余额

本期

增加额

本期

摊销额

其他

减少额

期末余额

其他减少

的原因

租赁费

1,555,496.10

2,498,515.50

2,676,561.18

 

1,377,450.42

 

其他长期待摊费用

4,472,684.10

29,900.00

1,569,011.14

 

2,933,572.96

 

合计

6,028,180.20

2,528,415.50

4,245,572.32

 

4,311,023.38

 

注释9. 递延所得税资产

项目

期末余额

期初余额

递延所得税

资产

可抵扣暂时性

差异

递延所得税

资产

可抵扣暂时性

差异

资产减值准备

3,225,059.39

12,900,237.57

907,676.93

3,630,707.73

合计

3,225,059.39

12,900,237.57

907,676.93

3,630,707.73

注释10. 向中央银行借款

项 目

期末余额

期初余额

借入支农再贷款

30,000,000.00

38,000,000.00

合计

30,000,000.00

38,000,000.00

注释11. 同业及其他金融机构存放款

项 目

期末余额

期初余额

其他银行存放款项

490,855,799.03

538,890,000.00

合计

490,855,799.03

538,890,000.00

注释12. 吸收存款

明细情况

项目

期末余额

期初余额

活期存款

55,009,600.67

77,188,828.03

--公司类客户

2,177,002.06

769,357.64

--个人客户

52,832,598.61

76,419,470.39

定期存款(含通知存款)

54,726,185.78

52,692,596.12

--公司类客户

   

--个人客户

154,726,185.78

52,692,596.12

银行卡存款

125,412,713.07

 

合计

335,148,499.52

129,881,424.15

注释13. 应付职工薪酬

1. 明细情况

项 目

期初余额

本期增加

本期减少

期末余额

短期薪酬

2,349,650.36

12,122,169.86

12,021,820.22

2,450,000.00

离职后福利-设定提存计划

 

484,603.98

484,603.98

 

合计

2,349,650.36

12,606,773.84

12,506,424.20

2,450,000.00

2. 短期薪酬列示

项 目

期初余额

本期增加

本期减少

期末余额

工资、奖金、津贴和补贴

2,278,206.29

9,510,393.80

9,338,600.09

2,450,000.00

职工福利费

 

1,059,487.60

1,059,487.60

 

社会保险费

 

222,020.45

222,020.45

 

其中:基本医疗保险费

 

196,632.58

196,632.58

 

工伤保险费

 

8,639.36

8,639.36

 

生育保险费

 

16,748.51

16,748.51

 

住房公积金

 

847,788.00

847,788.00

 

工会经费和职工教育经费

 

326,458.05

326,458.05

 

其他短期薪酬

71,444.07

156,021.96

227,466.03

 

合 计

2,349,650.36

12,122,169.86

12,021,820.22

2,450,000.00

3. 设定提存计划

项 目

期初余额

本期增加

本期减少

期末余额

养老保险

 

462,427.56

462,427.56

 

失业保险费

 

22,176.42

22,176.42

 

合计

 

484,603.98

484,603.98

 

注释14. 应交税费

项目

期末余额

期初余额

企业所得税

1,472,119.38

 

增值税

358,817.81

331,841.27

城市维护建设税

17,940.89

16,594.01

教育费附加

17,940.89

16,594.02

应缴其他税费

2,412.00

19,670.50

代扣印花税

2,412.00

 

应交存款保险费

 

19,670.50

合计

1,871,642.97

384,699.80

注释15. 应付利息

项 目

期末余额

期初余额

向央行借款

25,208.34

27,652.78

存放款项

10,194,824.49

3,498,740.99

吸收存款

3,381,830.99

1,132,681.19

合计

13,601,863.82

4,659,074.96

注释16. 其他应付款

1. 账龄情况

项目

期末余额

期初余额

1年以内(含 1年)

16,694.64

408,856.70

1-2

124,390.00

 

2-3

 

40,899.15

3年以上

40,899.15

 

合  计

181,983.79

449,755.85

2. 金额较大的其他应付款

单位名称

所欠金额

性质或内容

浙江腾泰建筑装饰工程有限公司

77,700.00

金清支行装修质保金

注释17. 股本

基本情况

股东类别

期初余额

本期增减

期末余额

投资金额

比例(%)

 

投资金额

比例(%)

法人

100,000,000.00

100

 

100,000,000.00

100

合计

100,000,000.00

100

 

100,000,000.00

100

股东及其变动情况

股东类别

期末余额

期初余额

投资金额

比例

(%)

投资金额

比例

(%)

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

51,000,000.00

51.00

51,000,000.00

51.00

珠光集团有限公司

10,000,000.00

10.00

10,000,000.00

10.00

浙江玉峰实业集团废旧物资有限公司

10,000,000.00

10.00

10,000,000.00

10.00

台州市东北物流有限公司

10,000,000.00

10.00

10,000,000.00

10.00

浙江宏大塑业有限公司

6,000,000.00

6.00

6,000,000.00

6.00

浙江聚泰铜业有限公司

5,000,000.00

5.00

5,000,000.00

5.00

浙江恒勃滤清器有限公司

4,000,000.00

4.00

4,000,000.00

4.00

浙江繁荣昌盛金属有限公司

4,000,000.00

4.00

4,000,000.00

4.00

合计

100,000,000.00

100.00

100,000,000.00

100.00

注释18. 未分配利润

项目

本期数

上期数

期初未分配利润

-7,200,030.64

-1,287,045.67

本期增加数

2,779,027.38

-5,912,984.97

其中:本期净利润转入

2,779,027.38

-4,214,342.36

   其他调整因素

   

本期减少数

   

其中:提取盈余公积

   

   提取一般风险准备

   

分配现金股利

   

转增资本

   

期末余额

-4,421,003.26

-7,200,030.64

注释19. 利息净收入

项  目

本期发生额

上期发生额

利息收入

65,805,405.49

39,555,441.20

--存放中央银行

223,563.41

110,420.25

--存放同业(不含系统内)

273,628.58

188,053.34

--发放贷款及垫款

65,304,218.97

39,256,967.61

其中:农户贷款

61,984,409.94

37,817,455.63

农村企业贷款

1,115,964.65

252,326.79

非农贷款

2,203,844.38

1,187,185.19

-存出保证金

3,994.53

 

利息支出

32,760,205.40

16,461,383.51

--向中央银行借款

1,040,722.23

515,777.78

-系统内存放

   

--同业存放(不含系统内)

28,644,603.47

14,677,225.64

--吸收存款

3,074,879.70

1,268,380.09

利息净收入

33,045,200.09

23,094,057.69

注释20. 手续费及佣金净收入

项  目

本期发生额

上期发生额

手续费及佣金收入

37,892.09

5,213.03

--结算业务收入

26,962.73

5,213.03

--银行卡手续费

10,414.73

 

--其他

514.63

 

手续费及佣金支出

1,503,349.15

50,211.90

 --结算业务手续费支出

64,681.61

9,489.10

--代理业务手续费支出

1,420,246.75

 

--短信业务手续费支出

8,760.79

 

 --其他

9,660.00

40,722.80

手续费及佣金净收入

-1,465,457.06

-44,998.87

注释21. 税金及附加

项目

本期发生额

上期发生额

营业税

 

268,188.02

城市维护建设税

82,051.00

49,489.35

教育费附加

82,051.00

29,693.62

地方教育费附加

 

19,795.75

印花税

24,183.10

46,817.55

合计

188,285.10

413,984.29

注释22. 业务及管理费

项目

本期发生额

上期发生额

职工薪酬

12,606,773.84

11,630,837.16

业务宣传费

922,321.96

480,683.04

业务招待费

285,656.84

238,205.96

广告费

69,850.00

157,918.00

钞币运送费

1,202,160.00

1,141,090.00

安全保卫费

293,670.60

577,716.24

保险费

10,094.88

10,115.34

印刷费

101,862.70

27,702.70

邮电费

256,162.38

186,355.31

诉讼费

7,581.00

1,300.00

咨询费

957,339.49

720,091.52

审计费

75,300.00

72,300.00

电子设备运转费

713,793.70

800,170.35

车船使用费

230,390.00

125,899.00

修理费

111,267.19

31,227.35

公杂费

113,142.86

359,131.36

水电费

315,056.97

150,141.78

绿化费

44,158.50

29,463.00

物业费

195,723.00

65,553.00

租赁费

70,000.00

58,131.62

差旅费

109,414.29

100,614.00

会议费

 

8,737.00

理(董)事会费

 

10,180.01

规费

39,852.00

3,073.50

存款保险费

25,388.51

6,312.37

其他经营管理费用

55,844.50

26,693.20

劳动保护费

187,948.00

69,858.00

长期待摊费用摊销

4,245,572.32

4,055,575.85

固定资产折旧费

858,222.28

1,116,975.08

无形资产摊销

3,469.16

3,469.11

低值易耗品摊销

7,398.22

523,383.00

开办费

21,923.52

 

合计

24,137,338.71

22,788,903.85

注释23. 资产减值损失

项目

本期发生额

上期发生额

贷款减值损失

9,993,454.98

6,342,981.19

其他应收款坏账损失

31,364.29

 

合计

10,024,819.27

6,342,981.19

注释24. 营业外收入

项目

本期发生额

上期发生额

罚没收入

 

7,210.81

长款收入

100.00

 

政府补助

 

23,821.80

其他

8,807.02

35,231.20

合计

8,907.02

66,263.81

注释25. 营业外支出

项目

本期发生额

上期发生额

罚没支出

 

201.87

其他

14,925.02

14,745.09

合计

14,925.02

14,946.96

注释26. 所得税费用

项目

本期发生额

上期发生额

按税法及相关规定计算的当期所得税

1,472,119.38

 

递延所得税调整

-2,317,382.46

-532,508.69

合计

-845,263.08

-532,508.69

注释27. 现金流量表注释

将净利润调节为经营活动现金流量

项目

本期发生额

上期发生额

1)将净利润调节为经营活动现金流量:

   

净利润

-4,214,342.36

1,154,578.24

加:资产减值准备

6,342,981.19

3,302,018.81

固定资产折旧

1,116,975.08

525,270.60

无形资产摊销

3,469.11

3,484.56

长期待摊费用摊销

4,055,575.85

1,841,196.45

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益以号填列)

   

固定资产报废损失(收益以号填列)

   

公允价值变动损失(收益以号填列)

   

筹资费用(收益以“-”号填列)

   

投资损失(收益以号填列)

   

递延所得税资产减少(增加以号填列)

-532,508.69

-375,168.24

递延所得税负债增加(减少以号填列)

   

经营性应收项目的减少(增加以号填列)

-425,438,108.14

-182,333,021.49

经营性应付项目的增加(减少以号填列)

473,417,381.17

185,295,108.95

其他

   

经营活动产生的现金流量净额

54,751,423.21

9,413,467.88

2)不涉及现金收支的重大投资和筹资活动:

   

债务转为资本

   

一年内到期的可转换本行债券

   

融资租入固定资产

   

3)现金及现金等价物净变动情况:

   

现金的期末余额

76,667,643.38

31,599,411.95

减:现金的期初余额

31,599,411.95

25,058,147.58

加:现金等价物的期末余额

   

减:现金等价物的期初余额

   

现金及现金等价物净增加额

45,068,231.43

6,541,264.37

现金和现金等价物

项目

期末余额

期初余额

现金及存放中央银行款项

22,448,821.78

17,642,256.44

存放同业款项

140,399,578.95

59,025,386.94

期末现金及现金等价物余额

162,848,400.73

76,667,643.38

其中:使用受限制的现金和现金等价物

   

六、或有事项及承诺

(一) 未决诉讼、仲裁形成的或有负债

1.本行无作为被告的重大未决诉讼事项。

2.截至20171231日,本行无保函、担保、贷款承诺等具有资金担保和承诺性质的业务。

3.本行存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项,本行作为原告的未决诉讼事项涉及金额508.00万元。

(二) 经营租赁承诺

截至20171231日,根据本行与出租人已签订的不可撤销的经营性租赁合同,最低租赁付款额本行均已预付,并在长期待摊费用科目按受益期限摊销。

一、资产负债表日后非调整事项

截至本财务报表批准报出日,不存在应披露未披露的重大资产负债表日后非调整事项。

二、其他重要事项

(一)截至本财务报表批准报出日,本行尚未完成2017年度企业所得税汇算清缴工作。

三、关联方关系及其交易

(一) 关联方关系

1.母公司(发起行)基本情况

名称

业务性质

注册地

与本行关系

注册资本

(万元)

持股

比例(%)

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

金融业

浙江温州

发起行

118,894.76

60.00

(二) 关联交易

1 利息收入

单位名称

关联方关系

定价政策

本期发生额

上期发生额

备注

金额

占同类交易金额的比例(%)

金额

占同类交易金额的比例(%)

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

母公司

市场价

63,466.67

12.66

45,416.67

15.22

 

2 利息支出

单位名称

关联方关系

定价政策

本期发生额

上期发生额

备注

金额

占同类交易金额的比例(%)

金额

占同类交易金额的比例(%)

浙江鹿城农村商业银行股份有限公司

母公司

市场价

28,644,603.47

96.49

14,677,225.64

96.61

 

1. 费用支付

单位名称

内容

定价政策

本期发生额

上期发生额

备注

金额

占同类交易金额的比例(%)

金额

占同类交易金额的比例(%)

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

咨询费

协议价

907,407.49

94.78

356,502.20

91.36

 

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

电子设备运转费

协议价

   

94,643.01

14.57

 

(三) 关联方应收应付款项余额

单位名称

项目

期末余额

期初余额

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

同业存放

490,855,799.03

538,890,000.00

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

应付利息

10,194,824.49

3,498,740.99

(四) 其他法人股东及关联人贷款情况

本行期末无法人股东及其关联人贷款情况。

风险管理状况

(一) 风险管理概述

本行的经营活动面临多种金融风险。本行分析、评估、接受和管理某种程度的风险,或风险组合。管理风险对于金融行业至关重要,同时商业运营也必然会带来经营风险。本行的目标是达到风险与收益之间恰当的平衡,同时尽量减少对本行财务报表的不利影响。

本行制定风险管理政策的目的是通过识别并分析相关风险,制定适当的风险限额和控制程序,并通过可靠的程序对风险及其限额进行监控。

本行董事会制定本行的风险管理策略。本行高级管理层根据董事会制定的风险管理策略,制定相应的风险管理政策及程序,包括汇率风险、利率风险和信用风险等专项风险管理政策。这些风险管理政策及程序经董事会批准后由管理层负责执行。风险合规部负责对风险管理和内部控制进行独立的审查。

本行面临的主要经营风险为信用风险、市场风险和流动性风险。其中市场风险包括利率风险、汇率风险和其他价格风险。

本行通过适当的多样化投资及业务组合来分散金融工具风险,并通过制定相应的风险管理政策减少集中于任何单一行业、特定地区或特定交易对手的风险。

(二) 信用风险

本行的信用风险是指由于客户或交易对手未能履行合同义务而导致本行蒙受财务损失的风险。信用风险是本行业务经营所面临最重大的风险之一。经济环境变化或本行资产组合中某一特定行业分部的信用质量发生变化都将导致和资产负债表日已计提准备不同的损失。倘若交易对方集中于同类行业或地理区域,信用风险集中度将会增加。表内的信用风险暴露包括客户贷款,证券投资和同业往来等,同时也存在表外的信用风险暴露,如信用承诺等。目前本行业务大部分集中于中国浙江省台州市路桥区。这表明本行的授信资产组合存在集中性风险,较易受到地域性经济状况变动的影响。因此,管理层谨慎管理其信用风险暴露。银行整体的信用风险日常管理(包括贷款、证券投资和同业往来)由总行的风险合规部负责,并定期向高级管理层进行汇报。本行已建立相关机制,制定个别借款人可承受的信用风险额度,本行定期监控上述信用风险额度,并至少每年进行一次审核。

贷款和垫款的按风险程度的分类

项目

上年年末

贷款余额

本年年末

贷款余额

本年年末按担保方式分类的贷款余额

信用

保证

抵押

质押

正常贷款

71460.49

79,357.39

40.68

55865.23

23293.27

158.21

关注贷款

424.92

149.37

 

149.37

   

次级贷款

257.51

         

可疑贷款

 

132.32

 

132.32

   

损失贷款

 

56.74

 

56.74

   

合计

72,142.92

79,695.82

40.68

56203.66

23293.27

158.21

不良贷款合计189.06万元,占贷款总额的0.24%,占本行净资产的1.98%。

(一) 市场风险

本行承担由于市场价格(利率和汇率)的不利变动使银行表内和表外业务发生损失的市场风险。市场风险存在于本行的交易账户与银行账户中。交易账户包括为交易目的而持有的或为了对冲交易账户其他风险而持有的金融工具或商品头寸。银行账户包括除交易账户外的金融工具(包括本行运用剩余资金购买金融工具所形成的投资账户)。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,负责审批市场风险管理的政策和程序,确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策与市场风险偏好,协调风险总量与业务目标的匹配。

风险合规部负责集团层面市场风险识别、计量、监测、控制与报告,业务部门负责对所管理账户的市场风险的监控和报告。

(二) 流动性风险

流动性风险是指本行不能在一定的时间内以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需求的风险。本行流动性风险管理的目标是:根据本行业务发展战略,将流动性保持在合理水平,保证到期负债的偿还和业务发展的需要,并且具备充足的可变现资产和足够的融资能力以应对紧急情况。

1.流动性风险管理政策和程序

本行制定政策采用对流动性风险集中管理的模式,不断推进集中资金池建设。

本行制定政策对流动性风险实施主动管理的策略,主要内容包括:贯彻资金来源制约资金运用的原则,资产业务的发展要与负债业务相协调;保持适量的高流动性资产;重视负债的稳定性,努力扩大核心存款;对本、外币流动性进行分别的监测与管理,建立人民币、外币流动性组合,以确保不同货币的资金来源与运用符合其流动性管理需要。

本行设有独立的团队对流动性风险来源进行日常检查以保持币种、区域、提供方、产品和条款等方面的多样化。每月对流动性到期日进行分析,并每日对净流动性敞口进行估计。

可以用来满足所有负债和未来贷款承诺的资产包括现金、存放中央银行、存放同业及客户贷款和垫款。在正常的商业过程中,部分合同期内偿还的短期客户贷款会展期,而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购和逆回购交易、售出债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。

客户贷款和垫款只有当本金逾期时才被视为逾期。同时,对于分期还款的客户贷款和垫款,只有实际逾期的部分才被列示在逾期类,其余尚未到期的部分仍然按剩余期限列示。

(三) 资本管理

本行自成立之日起,执行《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)。

1.本行资本管理遵循如下原则:

(1)保持较高的资本质量和充足的资本水平,支持发展战略规划实施,满足监管要求。

(2)充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险,确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。

(3)优化资产结构,合理配置经济资本,保证银行可持续健康发展。

2.本行管理层按照银监会的监管规定,实时监控资本的充足性和监管资本的运用情况。本行每季度向银监会上报所要求的资本信息。

3.维持资本充足率8%以上,核心一级资本充足率不低于5%,一级资本充足率不低于6%。

4.本行财会科技部负责对下列资本项目进行管理:

(1)核心一级资本,包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分;

(2)其它一级资本,包括其它一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计入部分;

(3)二级资本,包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。

(4)商誉、土地使用权外的无形资产,由经营亏损引起的净资产递延所得税资产,贷款损失准备缺口,资产证券化销售利得,确定受益类的养老金资产净额,直接或间接持有本行的股票,对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备,自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益,对未并表银行的资本投资、对未并表非银行金融机构的资本投资、对非自用不动产的投资、对工商企业的资本投资和其他需要从资本中扣减的项目已从核心一级资本和二级资本中扣除以符合监管资本要求。

(5)信用风险加权资产采用权重法进行计量,风险权重在考虑资产和交易对手的信用状况及抵质押担保后确定。对于表外风险敞口也采取了相似的处理方法,并进行了适当调整,以反映其潜在损失情况。市场风险资本调整采用标准法进行计量。

按《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)计算的本行资本充足率为13.3057%,核心一级资本充足率12.1395%,一级资本充足率为12.1395%

法人治理状况

一、召开股东大会情况

(一)股东大会基本情况

本行第一届股东大会共有股东人数为8人。

(二)股东大会召开情况

2016年度股东大会于2017年3月29日召开,审议并通过了(一)浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司2016年股东大会计票人、唱票人、监票人名单(草案);(二)《路桥富民村镇银行第一届董事会2016年工作报告》;(三)《路桥富民村镇银行第一届监事会2016年工作报告》;(四)《路桥富民村镇银行2016年度财务决算及利润分配方案报告(草案)》;(五)《路桥富民村镇银行2017年度财务预算报告(草案)》。2017年第一次临时股东大会于2017年7月26日召开,审议并通过了(一)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司关于新三板挂牌方案的议案》;(二)厉文军辞去第一届监事会监事职务的议案;(三)补选浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司第一届监事会非职工监事。并选举吴忠为监事长。

二、董事会工作情况

(一)董事会构成情况

至报告期末,本行董事会由5名董事组成。

路桥富民村镇银行董事会成员情况

姓名

性别

出生年月

学历

社会职业

职务

朱献忠

1969.6

本科

本行员工

董事、

董事长

王升

1976.7

本科

本行员工

董事

高异华

1985.7

本科

鹿城农商银行村镇银行管理部业务主管

董事

李云青

1950.10

初中

珠光集团有限公司董事长

董事

朱又财

1971.9

本科

台州市东北物流有限公司副总经理

董事

(二)董事会工作情况

2017年度,共召开两次董事会,共表决通过决议8项。

2017年3月29日,召开第一届董事会第九次会议,审议并通过(一)《路桥富民村镇银行2016年度经营层工作报告》;(二)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司第一届董事会2016年度工作报告》;(三)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司2016年度财务决算报告(草案)》;(四)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司2017年度财务预算报告(草案)》;(五)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司章程(修订草案)》;(六)路桥富民村镇银行2016年度信息披露报告(草案)。

2017年7月26日,召开第一届董事会第十次会议,审议并通过(一)《路桥富民村镇银行2017年上半年经营层工作报告》;(二)《浙江台州路桥富民村镇银行股份有限公司关于新三板挂牌方案的议案》。

三、监事会运行情况

(一)监事会构成情况

至报告期末,本行监事会由3名监事组成,其中职工监事1名,占33.3%;非职工自然人监事2名,占66.7%。

路桥富民村镇银行监事会成员情况

姓名

性别

出生年月

学历

社会职业

职务

吴忠

1960.11

大专

本行员工

监事、监事长

林智敏

1959.4

初中

浙江宏大塑业有限公司董事长

监事

何凌子

1986.8

本科

本行员工

监事

(二)监事会工作情况

2017年3月29日召开一届监事会第五次会议,审议并通过《路桥富民村镇银行2016年度经营层工作报告》及《路桥富民村镇银行第一届监事会2016年度工作报告》。

2017年7月26日召开一届监事会第六次会议,审议并通过厉文军辞去监事、监事长的议案,选举吴忠为路桥富民村镇银行第一届监事会监事长。

四、高级管理层的构成及其工作情况

(一)高级管理层成员简介

王升(本行行长)、祝亮(本行副行长)。

(二)工作情况

报告期内,本行高级管理层按照本行《章程》的有关规定认真履行职责。主要体现在:多措并举,稳中求进,坚持战略定位不动摇,保障各项业务稳步发展。 进一步完善整村建档工程建设。创新各类信贷产品为基础推进贷款业务发展。多管齐下狠抓存款增长。利用各级政府平台、媒介、广告宣传等多样化方式宣传我行优质产品和服务,提高知名度。强化风险管理,加强信贷政策落实、跟踪,夯实信贷管理基础,加强风险专项检查,防住风险,提高效率,降低成本。健全风险经理及风险内勤制度。加强对全行不良贷款的化解和清收力度。实行信贷档案电子化管理。重视各级员工培训与选拔,加强人力资源优化配置,提升团队素养。提升标杆网点服务导入培训。合理配置网点人员、以培训加速新员工成长。科学灵活运用绩效考核机制。开展替代式检查,按季召开会计例会,提高会计管理能力。大力开展文化宣传,丰富我行企业内涵,提升我行品牌形象。



五、三会一层治理结构框架




支农支小业务开展情况

一、 市场定位情况:

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持服务“三农”、小微企业的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。

二、 支农支小贷款发放情况:

截至2017年12月31日,本行贷款客户共计2347户(为便于以下分类统计及数据保持一致,将一户多笔的按一笔一户计,在计算户均和大户时,一户多笔的按一户计),贷款余额79695.82万元,其中公司贷款10户,金额1970万元,个人贷款2337户,金额77725.82万元。按贷款发放金额的大小区间划分,300万元以上贷款23户,金额9436万元;100-300万元贷款116户,金额21475.5万元;50-100万元贷款122户,金额10715.96元;30-50万元180户,金额8229.96万元;20-30万元贷款386户,金额11367.68万元;10-20万元贷款655户,金额11939.51万元;10万元以下865户,金额6531.21万元,具体结构列示如下:

路桥富民村镇银行2017年12月末贷款结构情况表

贷款金额(万元)

抵(质)押贷款

 

保证(联保)贷款

 

信用保证

 

贷款合计

 
 

金额

笔数

金额

笔数

金额

笔数

金额

户数

5以下

16.21

8

1042.88

276

12.68

6

1071.77

290

5到10

44

5

5399.44

572

16

2

5459.44

575

10到20

29.64

2

11897.87

653

12

1

11939.51

655

20到30

287

10

11080.68

379

   

11367.68

386

30到50

546.99

12

7682.97

172

   

8229.96

180

50到100

4545.64

54

6170.32

73

   

10715.96

122

100到300

9721

55

11754.5

61

   

21475.5

116

300到500

8261

20

1175

3

   

9436

23

500以上

               

合 计

23451.48

166

56203.66

2189

40.68

9

79695.82

2347

其他提示

一、信息真实性:本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

二、信息披露途径

(一)本报告备置地点:本行网站、总行办公室、主要营业场所

(二)监管部门规定的其他披露途径。


附件:1、资产负债表

2、财务损益表

3、现金流量表

4、所有者权益变动表

5、审计报告

附件1
 


附件2

 
 
 

附件3

 
 
附件4 
 
 

附件5